2020年是一个被疫情重创的一年,而随着疫情加剧改变世界的同时,有一件事情进入了大众的视野,成为众人的讨论中心:「比特币屡屡创新高!」

就在比特币创新高的同时,虚拟货币的相关从业人员却更加关注另外一件重大事件:美国监管单位与大众银行将开放虚拟货币的清算,而这个举动跟决策,意味着虚拟货币将具备了「永续性国际清算货币身分」;这也代表「比特币即将主流化甚至变成金融本位」这件事即将实现,甚至比特币的市值大幅增加变成主流,也是未来可能预见的光景。

2020年不只是疫情之年,也是黑天鹅齐飞的一年,突如其来的新冠疫情让许多难以预测的事件一同发生,而虚拟货币的市场就在这一年迎来了重大转机:自2020年9月回到万点后持续狂飙,比特币不断创下新高(超过一枚3万美元)突破天际,从新的散户、机构投资人不断进场,如今大企业也开始投入比特币的市场之中。

除此之外,对应以比特币为首货币蓬勃发展,在市场上屡创新高,美国也推出一些政策跟决定宣示着虚拟货币将会离世人越来越接近,正稳定踏上成为主流货币的阶段,甚至「比特币金融本位」已经不再是痴人说梦,那么就让我们来看看到底美国政府有哪些动作:

  1. 透过稳定币AirUSD救援委内瑞拉:美国政府「透过USDC发送抗疫资金」,帮助医疗人员。
  2. 美国OCC(货币监理官办公室)公告,国有银行、联邦金融机构可以合法使用区块链技术与虚拟货币稳定币(stablecoin)来做清算、验证支付。
  3. 美国财政部旗下的货币监理署(OCC)公告宣布,将允许银行及任何受联邦监管的金融机构,在无需特殊授权的情况下,为民众提供加密货币的托管服务。
  4. 诸多上市机构如那斯达克、纽交所及伦敦证交所等,也可以利用帐上现金投资比特币。
  5. 那斯达克上市公司MicroStrategy在2020年8、9月间共计投资38,250枚比特币(当时折合,现值约为4.2亿美元)做为主要储备资产,标志了上市公司正式采用比特币的里程碑
  6. 知名加密货币交易所Coinbase决定抓紧时机安排股票上市,向美国证券交易委员会(SEC)提交申请文件,最快在春天就会挂牌亮相。
  7. 美国加密货币交易所巨头Kraken宣布,怀俄明州银行董事会(Wyoming Banking Board)已批准其特殊目的存款机构(SPDI)的申请,现也依此成立了全球第一家SPDI,也是美国第一家成为银行的加密货币公司。
  8. 新加坡星展银行推出「星展数位交易平台」(DBS Digital Exchange),内容包含数位资产的货币化(tokenisation)、交易和保管。

不管是美国政府的政策跟决策,以及大型金融机构的成功跟大动作,都反映了比特币的正逐渐走入大众社会之中,也是告诉世人,比特币即将具备永续性国际货币的清算地位这一点,也将不再遥远。

成为真实的货币

大部分世人常用的货币,举例来说:人民币,美金,日币等等都是「法定货币」,会被简称为「法币fiat currency」;但事实上法币并非「真实货币」,法币本身其实并不具备任何价值,而是基于国家法律的背书与强制力,因此才具备了购买的能力。

但法币要是离开国家的管辖范围,就可能会失去购买交易的功能,变成废纸;而像是美金、人民币、与欧元这样的强势货币,这样的强势货币有自身国家的背书,因为其国力本身强大而且触角遍及各国,因此强势货币有时脱离法币发行国后,依旧能具备一定程度的消费功能;可如果是非强势货币,例如香港的港币,一旦离开香港就无法在他国进行交易行为。

那什么是真实的货币呢?真实的货币又称作商品货币(commodity money),例如黄金或是白银,商品货币是法定货币以外的另一种货币类型,在政府的保证之外货币本身也有其内在的基本价值。

考验比特币价值的时刻

事实上,在过去这段时间,比特币也被类比为「黄金」或是「白银」,理由就是因为比特币与这两种商品货币相同,包含了同质性、非消耗性、可携性、耐用性、防伪性、方便交易性、稀有性这些属性,而这些属性跟黄金这样的商品货币都是一样的,都拥有几乎相等等值的货币属性。

不过这并不代表,比特币可以作为日常生活中的交易货币,毕竟我们并不会拿着餐厅去逛百货公司并要求结帐一样。各国法币适合扮演的角色就是担任生活中的一般消费等,以及支付政府的税收还有各国经济层面上的计算跟平均值等,而这也造成了比特币的消费在过去,鲜少被企业给接受的结果。

而在2013年,美国联准会主席伯南克公开肯定比特币具有长期前景,称其为一种合法金融工具,试着推动合法化过程;对此时任台湾中央银行的总裁也表示:央行已正密切观察比特币的变化,倘若未来在台湾流通,将视为贵金属交易,并防范有人据此洗钱。众多说法指出贵金属交易跟比特币不该当作日常交易的媒介货币,而是扮演中间货币,扮演中立的国际清算角色。

法定货币的强势与弱势跟价值,会因国际局势的发展而有所变更,但相对于这一点,比特币正在逐渐国际中对比特币的流通性的共识;而这种非政治因素,非依赖国家强制力的统一共识倘若形成,那么比特币将会成为「永续性的国境清算货币」,而这想必会带领虚拟货币走向一个新的境界,拓展新的格局。

关于虚拟货币的社会价值

提及虚拟货币,世人想到的会是两点:「去中心化」与「不可追踪性」;而这两个特点让虚拟货币在大众眼中显得更加飘渺虚无,毕竟虚拟货币没有实体,也没有政治上的背书;然而让虚拟货币真正能立足的并不是区块链的技术,而是人类社会以及国际社群的「跨国共识」之上,一旦具备稳固的社会共识后,贸易场域就是体验其社会价值的地方。

举例来说,以美金短缺的中南美洲或是非洲国家为例子,因为这些国家本身经济发展较为落后,再加上政局不稳与灾害频繁这些不定因子,使得国家的强制力变得薄弱,也没有足够的外汇存底去稳定自身货币的价值,加上快速的通货膨胀,综合这些种种因素,导致美金成为这些国家重要的通用货币。

但是美金毕竟不是该国本身的货币,一旦美金存货不足时,就很容易造成该国的经济停滞,此时像是比特币这样的稳定币(可以与美金等比兑换的美金代币),就会成为这些发展中国家在国际贸易时的清算货币,会变成很重要的角色。

根据美国区块链分析公司Chainalysis的报告,非洲中小型贸易商人每月的虚拟货币转帐,仅在2020年6月单月已经超过3亿美元。路透社报导,奈及利亚电子产品进口商,正用比特币跨境支付在中国和中东的供应商,速度快又便利。作法是向中国进口商品的奈及利亚商人,先用奈拉在当地购买比特币,如果中国商人愿意收比特币,就可以用比特币付款,或将比特币换成人民币、美元付款。

由此可见,虚拟货币的社会价值在这些经济脆弱不稳定的开发中国家上,得以体现;此时也看得出来虚拟货币在这些穷苦国家的交易之中,占据越来越重要的角色;当面临了国家政局不稳定,国家中央银行的权威性越来越低,同时又缺乏强势法定货币的时候,这些国家对虚拟货币的需求,在未来将日渐庞大,这是可以预言甚至能被断言的可能性。

观点与结论

2020年3月,在创下4583美元的阶段低点后,比特币便开启了逆袭之路,目前价格已比当时低点暴涨超379%。数据追踪网站AssetDash显示,比特币市值已接近3000亿美元,成为按市值排名的第二十大资产,紧随其后的是美国著名家装零售商Home Depot和电信巨头Verizon,PayPal只排在第29位;屡创新高的市值造成了一个可能性也诞生:虚拟货币很有可能跟黄金一样,成为全球性社会货币的共识,这个可能性一旦实践,可以说是人类历史上重要的一页。

未来比特币即将达成的,将是人类社会史上第一次对于虚拟货币的大规模共识。比特币会和过去金本位制一样,开始扮演一个新中立国际清算标准,而奠定其内在价值与永续性。

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